Capítulo 135

Capítulo 135

“Por que está encarando o nada?”

Quando acordei com a voz que ouvi, vi a irmã mais velha de Hyun-joo bebendo seu café. O holograma que flutuava diante de seus olhos havia desaparecido.

“Eu estava pensando se não haveria uma maneira melhor.”

Perguntei em tom casual.

“Você sabe sobre o Banco de Poupança Hosung?”

A irmã mais velha de Hyunjoo sorriu.

“Foi nisso que você pensou?”

“Sim. O que… … .”

“É um banco de poupança administrado pela família do genro de Park Si-hyung.”

Eu balancei a cabeça como se soubesse e fiz uma pergunta.

“Hum, isso mesmo.”

Então surgiu de repente?

Hyunjoo noona explicou.

Atualmente, o Banco de Poupança Hosung é presidido por Min Jeong-ju, e o presidente é Min Seong-ju. O filho de Min Seong-joo, Min Ki-jin, é genro de Park Si-hyeong.

“Posso obter alguns dados?”

A irmã mais velha de Hyun-joo pousou o café que estava bebendo.

“É verdade que o Banco de Poupança Hosung recebeu vários benefícios especiais. Porque Park Si-hyung cresceu significativamente quando era governador de Gyeonggi-do, financiando project finance e empresas com financiamento privado. O tamanho dos ativos saltou de 10º para 2º na indústria, e o número de filiais aumentou várias vezes.”

Eu me lembrei.

“Houve favorecimento.”

“É uma questão que passou por várias auditorias, então não será de muita utilidade se tentarmos novamente. Como você pode ver, neste governo, esse nível de corrupção nem sequer está incluído.”

Ao contrário do que Hyunjoo noona pensa, não estou interessado em investigar a questão do tratamento preferencial. Mas não se pode dizer que vai à falência de repente.

“Vamos ver se há mais alguma coisa.”

Hyunjoo acenou com a cabeça enquanto colocava seu cigarro na boca.

“Ok. Vou te enviar um e-mail.”

* * *

Depois de terminar a conversa, voltei para o Edifício da Empresa OTK.

Quando entrei no escritório do CEO, Taek-gyu estava sentado no sofá.

“Você se encontrou bem com minha irmã?”

“Isso não importa agora.”

“Então o que é importante?”

Eu apenas te contei o que aconteceu antes.

“Falência do Banco de Poupança Hosung? Por que você viu isso?”

“Você deveria descobrir a partir de agora.”

Quando abri a caixa de correio, vi um e-mail de minha irmã.

Todo o material dela foi impresso. Como acontece com a maioria dos bancos de poupança, é uma empresa não cotada e é dominada pela família proprietária.

O tamanho dos ativos é de 5 trilhões de KRW [1]. Com um capital de 2,6 trilhões de won, fica em segundo lugar apenas para o Banco de Poupança IBS.

“Qual é a diferença entre um banco e um banco de poupança?”

“Huh. Diferente.”

É fácil confundi-los com a mesma coisa porque seu trabalho e nome são semelhantes, mas, estritamente falando, um banco de poupança não é um banco.

Os bancos comerciais pertencem ao primeiro setor financeiro, mas os bancos de poupança pertencem ao segundo setor financeiro. Além disso, os bancos comerciais são fortemente regulamentados pela Lei Bancária e estão sujeitos à supervisão e supervisão do Banco da Coreia, enquanto os bancos de poupança seguem a Lei dos Bancos de Poupança Mútuo, e várias condições são mais amplas do que as dos bancos.

“O nome original era Banco de Crédito Mútuo, mas a lei foi alterada para que pudesse ser usado como um banco de poupança.”

“Por que você mudou?”

“Você quer parecer um banco.”

De fato, muitas pessoas confundem os dois.

Não é exagero dizer que o Banco de Poupança Hoseong, que começou como um banco de poupança regional, cresceu com Park Si-hyung. Ele obteve grandes lucros participando de grandes project finance e como FI (investidor financeiro) em projetos com financiamento privado.

O maior benefício é o fato de que ela e Park Si-hyung têm um relacionamento de parentesco.

O mais importante em um banco de poupança é a estabilidade. Os bancos de poupança com o genro do presidente pareciam ser muito mais estáveis ​​do que outros bancos de poupança e foram capazes de atrair muitos clientes.

Analisei os dados diligentemente, mas não consegui encontrar nenhum problema importante. Neste caso, você deve procurar ajuda profissional?

Liguei para o líder da equipe, Seo Sang-won.

Momentos depois, um homem na casa dos 40 anos de terno entrou.

“Ouvi dizer que você encontrou.”

“Você conhece o Banco de Poupança Hoseong?”

O líder da equipe, Seo Sang-won, assentiu.

“Eu ouvi o nome.”

Entreguei o material que estava segurando.

“Por favor, dê uma olhada aqui e verifique sua posição financeira.”

Desde que trabalha na Redstone, ele é famoso por analisar a contabilidade financeira de fusões e aquisições e calcular o preço de aquisição apropriado.

O líder da equipe, Seo Sang-won, sentou-se e revisou os materiais que lhe foram entregues.

Só depois de muito tempo que ele abriu a boca.

“Teremos que analisar um pouco mais de perto, mas não parece ser um problema. O capital é sólido e o índice BIS [2] é normal.”

“A taxa de pagamento está boa?”

“Isso não é problema.”

A razão pela qual você coloca seu dinheiro suado em um banco é porque ele paga juros. Se um banco depositar 100 milhões de won e mantê-los em um cofre, os juros não serão acumulados automaticamente.

O banco empresta o depósito recebido do cliente à pessoa necessitada e paga juros à pessoa que fez o depósito com os juros do empréstimo recebido. (A margem de empréstimo-depósito, a diferença entre os juros do empréstimo e os juros do depósito, torna-se o lucro do banco)

No entanto, se você emprestar todo o dinheiro que recebeu, pode não ser capaz de pagar o dinheiro quando o cliente vier repentinamente para recuperar o depósito.

Para se preparar para tal caso, a lei determina que uma certa porção dos depósitos dos clientes seja depositada no banco central, o que é chamado de taxa de exigência de reserva.

“É assim mesmo?”

Ainda não é hora de ir à falência?

Com isso em mente, o líder da equipe, Seo Sang-won, parou de entregar seus dados.

“Eu vejo uma coisa estranha.”

“O que?”

“A taxa de depósito é 0,3% maior do que outros bancos de poupança.”

Esta é a era das taxas de juros baixas. Os bancos estão lutando para pagar 0,1 por cento a mais ou menos.

0,3% não parece muito, mas, assumindo que a taxa de juros média seja de 3%, é como pagar 10% extras.

Algum motivo para pagar mais juros?

“Faça algumas pesquisas sobre o Banco de Poupança Hosung. Em um nível onde não se fala em investigação deste lado.”

O líder da equipe, Seo Sang-won, acenou com a cabeça sem perguntar por que.

“Ok.”

* * *

Três dias depois.

O líder da equipe, Seo Sang-won, visitou o escritório do CEO novamente.

“Como resultado da análise, não há problemas. Em vez disso, é sólido e estável.”

Ao contrário do conteúdo, eu pude perceber que ele havia notado algo no tom de sua voz.

“Mas?”

“Eu estabeleci mais de 100 corporações de propósito específico e lhes dei grandes empréstimos, o que é um pouco suspeito. Algumas das entidades são suspeitas de serem empresas offshore, e não está claro para que o empréstimo foi usado.”

“Este é um mau empréstimo?”

“Não é certo. As taxas de juros estão chegando aos poucos.”

“Não importa o quão bem você receba juros, é inútil se você não conseguir recuperar o principal.”

O líder da equipe, Seo Sang-won, assentiu.

“E além disso, há uma coisa que me preocupa.”

“O que?”

“Desde o mês passado, emitimos sequencialmente 280 bilhões de won em títulos subordinados de 3 anos e os estamos vendendo para clientes gerais em cada filial.”

É comum que as empresas emitam títulos.

Na Coreia, a Korea Deposit Insurance Corporation oferece proteção de até 50 milhões de won para proteger os depositantes. Mesmo que o banco onde você colocou o dinheiro vá à falência e não sobre dinheiro, você pode receber de volta até 50 milhões de won incondicionalmente.

Os títulos, por outro lado, têm taxas de juros mais altas do que os depósitos, mas não estão sujeitos à proteção. Em caso de falência, ninguém garante o pagamento. À medida que o risco de inadimplência aumenta, os títulos são negociados a preços mais baixos.

Além disso, os títulos subordinados, como o próprio nome sugere, são classificados em último lugar.

Se o Banco de Poupança Hosung falir, as pessoas que compraram títulos subordinados não receberão um único centavo.

Eu estava perplexo e perguntei.

“A maioria das pessoas nem sabe o que é um título subordinado.”

“Parece que os funcionários estão incentivando as compras dizendo que pagam o dobro dos juros dos depósitos.”

“… … .”

Os clientes dos bancos de poupança são pessoas comuns, entre elas muitos idosos. Portanto, se um funcionário recomenda que seja bom, eles costumam se inscrever sabendo que é.

De qualquer forma, enquanto o banco estiver bem até o vencimento, não há problema. Seria bom obter mais juros do que depósitos, mas… … .

Eu senti algo estranho.

“Se você está em uma boa posição financeira, por que emitiu títulos subordinados? Se você vai vendê-lo para os clientes de qualquer maneira, seria benéfico vender produtos de depósito.”

Por que você precisa vender títulos que pagam taxas de juros mais altas?

Os bancos fazem empréstimos com o dinheiro que depositaram. Por outro lado, para devolver o dinheiro depositado, o empréstimo deve ser retirado.

Mas e se o empréstimo não for devidamente cobrado? Então, você não está tentando vender títulos e devolver seus depósitos ou converter seus depósitos em títulos?

Os depósitos podem ser cancelados a qualquer momento, mas os títulos não podem ser cancelados até o vencimento. Antes disso, a única maneira de o comprador reaver seu dinheiro é vendendo o título para outra pessoa.

O banco não é obrigado a pagar o dinheiro até o vencimento, então você pode ganhar tempo por três anos.

“O que você acha?”

O líder da equipe, Seo Sang-won, disse cautelosamente.

“É como fraude contábil.”

Eu assenti.

Eu estava vagamente adivinhando. Eu vi um prenúncio de que iria à falência, mas se não houver problemas com as demonstrações financeiras, há uma grande possibilidade de que seja fraude contábil.

“Qual será o tamanho da insolvência?”

“Você não pode dizer apenas olhando os dados.”

“Não importa se eu estiver errado, então me diga sua estimativa.”

O líder da equipe, Seo Sang-won, pensou por um momento e então disse o valor.

“Pelo menos centenas de bilhões.”

“Muito?”

“Poderia ser mais de dois trilhões.”

“… … .”

Estou sem palavras.

* * *

Tudo em uma empresa é representado por um número no papel.

Além disso, a contabilidade corporativa é a base de todas as atividades corporativas, como salários, investimento, avaliação de gestão, impostos e perspectivas. Portanto, o ato de manipular a contabilidade é estritamente proibido por lei, e auditorias externas também são conduzidas para evitar eventos inesperados.

A tentação da fraude contábil é forte, pois pode esconder a insolvência e aumentar as vendas e os lucros apenas corrigindo alguns números.

Talvez seja por isso que, apesar das lições da história, se você esquecer, uma grande coisa acontece de vez em quando.

O escândalo da Enron em 2007 é um exemplo típico, e o problema mais recente é o mar da cidade. Depois de esconder o déficit por muitos anos devido a contabilidade fraudulenta, quando a tampa foi aberta, foi revelado que ocorreu uma perda de mais de 5 trilhões. Para compensar o déficit, a empresa tem que vender seu negócio de semicondutores líquidos.

A maior fraude contábil na história da Coreia é o Daehoo Group. O valor da fraude contábil revelada na época foi de 40 trilhões de won, o maior desde Dangun.

Taek-gyu perguntou.

“Então, qual é o tamanho da insolvência?”

“Bem.”

“De qualquer forma, está prestes a ir à falência.”

“Eu vou.”

Não sei o tamanho exato da insolvência, mas sei que vai à falência.

Se for centenas de bilhões de dólares, você pode se livrar disso com moderação desta vez. Se for um pouco maior do que isso, você poderá se regenerar com suporte.

No entanto, a falência não pode ser evitada se exceder 1 trilhão de won.

Felizmente, não é um banco geral, mas um banco de poupança local. Mesmo que um banco de poupança vá à falência, a economia nacional não vai vacilar.

“Você sabe, senhor?”

“Mesmo que você saiba que há insolvência, você não saberia que seria tão longe.”

Se eu soubesse, teria agido antes.

“Se isso acontecer, não seria um grande problema para você, senhor?”

“Sem problemas.”

Não é qualquer um, é um banco de poupança administrado pela família do genro. Não sei o quão relevante pode ser, mas você não pode evitar a responsabilidade.

“A propósito, 1 ou 2 trilhões não é uma quantia tão grande, certo?”

Comparado com o dinheiro que ganhei na rede, é apenas um novo pedaço de sangue.

“Em termos absolutos, sim. Mas este é o dinheiro de pessoas comuns.”

É uma questão diferente para a Seosung Electronics voar vários grupos devido à explosão do L6 e para pessoas comuns voarem dois grupos.

A maioria dos clientes dos bancos de poupança são pessoas comuns, não empresas ou pessoas de alta renda. Se um problema surgir, a economia local será devastada e as pessoas comuns morrerão.

“Você não deveria denunciar primeiro ao Serviço de Supervisão Financeira?”

“Eles também estão na mesma linha. O que teria acontecido se o FSS [3] tivesse feito seu trabalho corretamente?”

O chefe do Serviço de Supervisão Financeira ou do Conselho de Auditoria e Inspeção são todos assessores próximos do Presidente. Provavelmente não são um ou dois políticos relacionados ao Banco de Poupança Hoseong.

O mandato presidencial está a menos de um ano. Mesmo que saibam que o problema é sério, tentarão administrá-lo bem para que não exploda e entregá-lo ao próximo governo.

“Então o que? Você ainda está vendendo títulos subordinados com entusiasmo? Isso está completamente sugando o sangue de pessoas comuns.”

A melhor maneira é divulgar imediatamente o tamanho dos maus empréstimos do Banco de Poupança Hosung. No entanto, para saber disso, temos que verificar os fundos do empréstimo, garantias e capacidade de recuperação um por um, mas não temos autoridade para fazer isso.

No entanto, a autoridade supervisora ​​não se apresentará.

Dei um tapinha no ombro de Taekyu e disse.

“Então temos que explodir isso.”

[1] - KRW significa Won sul-coreano, a moeda oficial da Coreia do Sul.

[2] - O Índice BIS é um indicador da solidez financeira de um banco.

[3] - Financial Supervisory Service (Serviço de Supervisão Financeira).